Criar uma mentalidade financeira

Objetivos de aprendizagem

Após concluir esta unidade, você estará apto a:

Saber como o dinheiro impacta sua saúde e seu bem-estar.
Explicar como a preocupação com dinheiro influencia os comportamentos financeiros.
Definir saúde financeira.

O objetivo deste módulo é fornecer recursos e informações de especialistas financeiros para ajudá-lo a se concentrar na sua saúde financeira. Ele não serve para dar conselhos financeiros. É importante consultar um coach financeiro profissional ou um consultor financeiro confiável para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.

Antes de nos aprofundarmos, tire um momento para avaliar sua relação com o dinheiro.

Exercício monetário: alguma dessas pistas da American Psychological Association soa familiar?

Você tenta tirar assunto de dinheiro da cabeça.
Você evita falar sobre suas finanças com familiares e entes queridos.
Você evita abrir extratos bancários ou contas de cartão de crédito.
Você não sabe sua pontuação de crédito.

Se você pode se identificar com qualquer uma dessas opções, talvez precise mudar sua mentalidade em relação ao dinheiro. É disso que trata este módulo; nós damos a você as informações e recursos para ajudá-lo a prosperar.

Dinheiro e sua saúde

Pessoas falando de dinheiro.

Ninguém realmente quer falar de dinheiro. De fato, de acordo com uma pesquisa da Wells Fargo, as pessoas ficam mais desconfortáveis falando sobre dinheiro do que de morte, política ou religião. Por que falar de dinheiro é tão tabu?

Acontece que o dinheiro pode ser um grande estressor na vida. E isso é verdade para pessoas de todo o mundo.

Pessoas se preocupando com dinheiro em todo o mundo.

As preocupações financeiras variam de país para país e de pessoa para pessoa. Se você está lidando com dívidas, preocupado com a aposentadoria, gerenciando seus investimentos ou economizando para sua próxima grande compra, uma coisa é verdade: o dinheiro está constantemente na sua cabeça.

Mais da metade dos americanos relatou que o dinheiro era uma fonte significativa de estresse. ( Pesquisa Stress in America™, 2017)
As finanças pessoais são uma das principais causas de estresse entre os australianos. (Estresse e bem-estar na Austrália)
Dois dos três principais motivos de preocupação entre funcionários estão relacionadas com dinheiro. (Relatório DNA do bem-estar financeiro)
Mais da metade da Geração Y na Índia está preocupada em não ter dinheiro antes de se aposentarem. ( Cigna TTK Health Insurance Co)

Se você está lutando para lidar com o estresse, converse com seu gerente, seu parceiro de negócios de sucesso do funcionário (representante de RH) ou verifique o programa de assistência ao funcionário (PAF) da sua empresa para obter recursos e suporte.

Preocupação leva ao estresse, que leva ao afastamento, que leva a...

O que acontece, então, quando você está estressado em relação à sua situação financeira? Bem, você vê muito do que discutimos no exercício do dinheiro acima, afastamento. Mas isso é ruim quando se trata de contas, aluguel, empréstimos e assim por diante. Adiar isso pode rapidamente piorar uma situação financeira difícil.

Há uma saída, um caminho para reduzir o estresse em relação ao dinheiro e buscar com confiança seus objetivos financeiros. E isso não inclui ter grandes quantidades de dinheiro.

O paradoxo do dinheiro

Salesforceano segurando um cofrinho.

Mito sobre dinheiro: quanto mais dinheiro tem, mais feliz você é.

Embora o dinheiro e a riqueza possam ajudá-lo a viver a vida que você quer viver, relatórios como O guia do empregador para a saúde financeira da Salary Finance mostram que o estresse financeiro ocorre em todos os níveis de renda. Entre os pesquisados, as pessoas que ganham de GBP 10.000 a 15.000 no Reino Unido experimentam o mesmo nível de alta preocupação financeira que aqueles que ganham mais de GBP 100.000 por ano.

De acordo com uma pesquisa de 2018 de saúde financeira da PwC, os funcionários com o nível mais alto de renda (US$ 100 mil+) também enfrentam desafios de caixa e dívidas, com quase metade dos funcionários pagando menos do total em cartões de crédito e um terço deles encontrando dificuldades para fazer o pagamento mínimo a cada mês.

Moral da história: você é dono do seu caminho para a liberdade financeira, não importa onde esteja e qual seja a sua renda. É por isso que é importante se concentrar na sua saúde financeira em vez de evitar problemas financeiros.

Focar na sua saúde financeira pode ajudar a remover a preocupação da equação. Ela ajuda você a criar seu próprio caminho para a segurança financeira e liberdade financeira escolhida. Ela ajuda a reduzir o estresse e melhorar seu bem-estar mental ( APA).

Definir sua saúde financeira

Então, o que é saúde financeira? É a liberdade de tomar decisões financeiras sem medo ou preocupação constantes enquanto busca com confiança seus objetivos financeiros. Isso requer trabalho. Leva tempo para colocar um plano em ação.

Mas lembre-se, é sobre progresso, não perfeição.

Super-herói financeiro salesforceano.

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) diz que há quatro elementos de saúde financeira.

Controle sobre as decisões cotidianas e de longo prazo sobre dinheiro
Capacidade de gerenciar circunstâncias financeiras inesperadas
Capacidade de cumprir suas metas financeiras
Autonomia para fazer escolhas que permitem que você aproveite a vida

Como você pode começar sua jornada para a saúde financeira?

De acordo com o Smart About Money, o primeiro passo é esclarecer o que é a segurança financeira para você. O Smart About Money define segurança financeira como a sensação de ter dinheiro suficiente para cobrir suas necessidades.

Segurança financeira e metas

Exercício monetário: pense um pouco em como responderia à frase a seguir.

Saberei que tenho segurança financeira quando _______________________.

Em seguida, identifique seus objetivos de vida.

O que você quer alcançar a curto prazo?
E a longo prazo?

Talvez você queira começar seu próprio negócio, fazer uma viagem dos sonhos ou comprar uma casa. Ou talvez queira tirar um ano sabático antes de se aposentar.

Não importa seus objetivos; com um pouco de educação, planejamento e uma mentalidade de empoderamento, você pode criar seu caminho para a saúde financeira, o que quer que isso signifique para você.

Exercício monetário: defina metas SMART para ter clareza e foco em seus principais objetivos de vida e anote-os em um caderno ou abra um documento no Quip de fácil consulta. De acordo com a professora de psicologia Dr. Gail Matthews, as pessoas que escrevem seus objetivos e acompanham seus progressos têm 42% mais chances de alcançá-los(Inc.).

Resumindo

O dinheiro pode ser uma grande fonte de estresse, mas não deve controlar nosso comportamento e não é o objetivo final. Mudar a forma como você pensa sobre dinheiro e focar na sua saúde financeira pode ajudar a melhorar seu relacionamento com o dinheiro. A seguir, melhore sua alfabetização financeira para tomar decisões informadas e criar um caminho para alcançar seus objetivos.