Criar um orçamento melhor

Objetivos de aprendizagem

Após concluir esta unidade, você estará apto a:

Explicar a importância de fazer pequenas mudanças no seu comportamento financeiro.
Identificar os blocos de construção da saúde financeira.
Explicar como o orçamento é a base para a saúde financeira.
Criar o seu próprio orçamento.

Questões de dinheiro podem ser complexas e, às vezes, desanimadoras. Mas você deve a si mesmo aumentar seu conhecimento financeiro. Isso não significa que você tenha que se tornar um especialista financeiro. Significa que você deve obter um nível básico de compreensão e aplicá-lo na sua vida. Significa que você pode usar seu conhecimento para agir.

Começar aos poucos ainda é um bom começo

Pequenas mudanças podem ser muito eficientes. De acordo com O efeito composto, de Darren Hardy, pequenas decisões cotidianas podem ajudá-lo a traçar o caminho que você deseja e alcançar seus objetivos financeiros. A chave é desmembrar grandes conceitos, como pagar sua dívida, em pequenos, alcançáveis e acionáveis. Quando você faz isso, consegue criar mudanças duradouras e desenvolver hábitos financeiros saudáveis para melhorar sua saúde financeira.

Salesforceano ganhando músculo financeiro, fazendo flexões com um cofrinho, “Uau! 10 a mais do que na semana passada!”

Blocos de construção da saúde financeira

Para ajudá-lo a ver as mudanças que você precisa fazer, vamos começar identificando os blocos de construção universais da saúde financeira. O Employee Benefits UK nos ajuda aqui.

Orçamento e fluxo de caixa
Redução e eliminação da dívida
Preparação para emergências
Prontidão para aposentadoria

Tenha em mente que você pode se concentrar em um bloco de construção de cada vez, em vários ou em todos eles ao mesmo tempo. Isso depende da sua situação financeira específica. Como mencionado acima, a chave é começar em algum lugar. Vamos olhar para cada um dos blocos de construção acima em detalhes.

Orçamento e fluxo de caixa

Quer construir uma base financeira forte? De acordo com o Business Insider, o orçamento é fundamental. Um orçamento sensato é uma ótima maneira de criar um caminho para a segurança financeira.

O orçamento se resume a uma equação simples.

Receitas - Despesas = Fluxo de caixa pessoal (dinheiro sobrando)

Ter um fluxo de caixa pessoal positivo, ou dinheiro que sobrou depois de pagar suas despesas, é o primeiro objetivo. É mais fácil falar do que fazer, certo? Você já viu ou ouviu a frase, “Viva de acordo com seus meios”? O verdadeiro truque para isso é deixar seus objetivos financeiros guiarem seu estilo de vida, não o contrário.

The Balance recomenda que você crie seus objetivos primeiro. Descubra quanto do seu fluxo de caixa você pode alocar para esses objetivos e gerencie estrategicamente suas despesas para torná-los possíveis. Isso não significa que você deve parar de gastar seu dinheiro em coisas divertidas. Significa apenas pensar antes de gastar, em vez de se preocupar com como você vai pagar depois de comprar.

Mito sobre dinheiro: você não precisa de um orçamento se pode pagar suas contas.

A saúde financeira é mais do que apenas sua capacidade de pagar contas. De acordo com a Forbes, o planejamento e o orçamento podem ajudá-lo a economizar mais e identificar maneiras de liberar seu dinheiro; aquele que você nem sabia que tinha. Esse dinheiro extra economizado pode significar a liberdade para fazer escolhas de estilo de vida que você queira, além da confiança de estar trabalhando para seus objetivos financeiros.

Com um orçamento sólido, você pode ver como gasta seu dinheiro e onde está o potencial de mais fluxo de caixa, em vez de se perguntar onde ele foi parar.

Como criar seu orçamento

Não há uma abordagem única para orçamento. O importante é encontrar uma que funcione melhor para você.

A NerdWallet menciona que pode ser útil categorizar seus gastos por necessidades, desejos e metas futuras. Quanto melhor você controlar suas necessidades e desejos, mais terá para esses objetivos futuros. Lembre-se, essas são suas necessidades e desejos.

Há vários ditados comuns e táticas de choque por aí que causam ansiedade em relação a dinheiro. Por exemplo, se você tomar um café de US$ 3,00 todos os dias, gastará mais de US$ 1.000 por ano, dinheiro que poderia colocar de volta no bolso se simplesmente parasse de tomar o café. Mas se esse café da manhã, ou viagem anual em família, é importante para você, continue com ele e gaste menos em outra coisa, como o pacote de TV a cabo ou jantar fora com menos frequência. Encontre um equilíbrio que funcione melhor para você.

Salesforceano comparando desejos e necessidades.

Independentemente da sua estratégia de orçamento, aqui estão dicas que podem tornar seu orçamento um sucesso.

Experimente a regra 50/30/20. 50% de sua renda deve ir para suas necessidades, 30% para seus desejos e 20% para o seu futuro. Temos certeza de que seu futuro lhe agradecerá.
Seja realista com seus objetivos de gastos. Dê-se permissão para gastar. Se seu orçamento for muito restritivo, você não vai mantê-lo a longo prazo.
Crie um pequeno orçamento para surpresas. Despesas inesperadas podem aparecer todos os meses. Prever isso significa que não serão tão estressantes.
Dê a si mesmo tempo para desenvolver essa habilidade. Como qualquer outra habilidade, um orçamento bem-sucedido requer prática. Torna-se mais fácil com o tempo.

Exercício monetário: Aqui vai uma dica da Mint. Antes de criar seu orçamento, acompanhe suas despesas por um mês. Acompanhar suas despesas em um bloco ou aplicativo te dá uma imagem clara de como você gasta seu dinheiro. Você pode obter os detalhes que você precisa para colocar números realistas em seu orçamento. Quando estiver pronto para criar seu orçamento, confira a seção Recursos abaixo para obter ferramentas de orçamento.

Resumindo

O orçamento é uma ótima maneira de desenvolver uma forte base financeira. É importante que seu orçamento seja específico para o seu estilo de vida, seus próprios desejos, necessidades e objetivos. Vamos continuar a falar dessa base financeira na próxima unidade e explorar mais maneiras de gerenciar suas finanças, incluindo redução de dívidas, preparação para emergências e poupança.

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