保険会社の種類を理解する
学習の目的
この単元を完了すると、次のことができるようになります。
- 保険会社の種類を挙げる。
- 保険会社内の主要な事業部門を説明する。
- 保険会社がどのように規制されているかを説明する。
保険会社の種類
一部の保険会社は、複数の種類の保険を提供しています。また、複数の種類の保険にまたがる補償もありますが、一般的に保険会社は次の 4 種類のいずれかになります。
| 損害保険 |
生命・年金保険 |
従業員ベネフィット |
再保険 |
|---|---|---|---|
|
個人向けの保険商品には、家、自動車、ボートなどの高額品の補償が含まれます。 事業主向けの商用保険商品には、労働者災害補償と一般賠償責任が含まれます。 |
生命保険は、指定した期間 (定期) か生涯 (終身) を補償します。 年金保険は定年後の収入を提供します。 |
職場を通して提供されるグループ保険には、医療、歯科、眼科、身体障害の補償が含まれる場合があります。 生命保険は従業員ベネフィットの場合があります。 |
これは基本的に保険会社のための保険です。 契約は保険会社に、保険契約の補償費用による損失と賠償に対する補償を与えます。 |
保険会社は個人やグループに保険を提供します。個人保険の場合、保険会社は保険契約者に直接保険を提供します。グループ保険の場合、保険契約者はグループのメンバー (従業員など) です。
従業員ベネフィット会社は常にグループ保険を提供します。損害保険会社と生命・年金保険会社は通常、個人保険を提供していますが、常にそうとは限りません。たとえば、損害保険会社がタクシー会社の法人車両に自動車保険を提供する場合があります。
また、保険会社は所有権によっても異なります。株式会社の場合は他の上場企業のように株主が所有しています。相互会社は信用組合に近く、保険契約者が所有しています。
Anna が保険を購入するプロセスを説明しながら、さまざまな種類の保険を販売している会社、Cumulus についても紹介します。Cumulus は医療補償や自動車補償など、さまざまな保険プランを提供しています。後続のモジュールで、Cumulus が保険業界の課題に立ち向かっていく様子を見ていきます。
保険会社内の事業部門
すべての種類の保険会社には同じようなビジネスプロセスがあり、同じような事業部門で処理されています。一部の事業部門 (営業や請求など) では顧客と直接話をします。他の部門 (経理や IT など) は顧客にはあまり見えませんが、同じく重要です。
| 部署 |
ビジネスプロセス |
|---|---|
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商品 |
保険会社は新しいタイプの保険商品を開発します。 |
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営業とマーケティング |
保険会社は商品の新しいマーケティング方法を探します。 |
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引受査定 |
保険会社は各新規顧客のリスクを評価して、最適な保険料価格を決定します。 |
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請求 |
保険契約の補償対象事象が発生すると、顧客は保険金の請求を行います。これは損害を補償する支払の要求です。損害査定担当者は請求を調査し、補償を承認します。 |
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カスタマーサービス |
顧客とのやり取りがすべて請求によるものとは限りません。結婚、出産、10 代の若者の自動車教習など、ライフイベントが起こることによって顧客が保険契約を変更することがよくあります。 |
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経理と財務 |
この部署は、請求比率の監視と保険料基金の投資を担当しています。 |
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情報テクノロジー (IT) |
IT 部門は、会社のデジタルトランスフォーメーションを導いてテクノロジーのアップグレードを監督し、イノベーションをサポートします。 |
保険会社に対する規制
保険会社は、商慣行が公正であるように厳しく規制されています。米国では、ほとんどの規制は州レベルで行われていますが、健康保険を規制する Affordable Care Act (医療保険制度改革法) など、国レベルの規制もあります。ヨーロッパには、国固有の規制と、欧州連合全体に適用される規制があります。
次に規制の例を紹介します。
- 保険会社、代理店、ブローカーのライセンス供与: 保険の販売担当者は、業界と販売する商品に精通している必要があります。
- 保険会社の支払能力の保証: 保険会社は、契約により保険契約の補償範囲内で保険金を支払う義務があります。これは、自然災害などの事象が発生し、通常よりも請求数が多くなる場合にも当てはまります。
- 保険契約と保険商品の標準化: Affordable Care Act 以前は、保険会社は有意義な補償を提供しない健康保険契約を販売することができましたが、現在は通院から入院まで、あらゆるものに最低基準があります。
- 保険契約者の保護: 保険アドバイザーは、保険会社ではなく、クライアントの利益を最優先して行動する必要があります。保険会社は、カルテやその他の個人情報の安全を確保して、保険契約者のプライバシーを保護する必要があります。
- 不公正な取引慣行の防止: 競争を損ね、顧客から選択肢を奪うため、価格協定などの慣行は違法です。
保険会社の組織構造と規制についての理解が深まったところで、次の単元では、組織内部の仕組みを詳しく見ていきます。