営利保険業界について知る
学習の目的
この単元を完了すると、次のことができるようになります。
- 営利保険業界の目的を説明する。
- 保険会社が収益を得る方法を説明する。
- 保険の購入方法を説明する。
- 一般的な保険用語を定義する。
保険の目的
ほとんどの人は保険に入っています。車を持っていれば、通常は事故に備えてある程度の保険に入っていなければなりません。雇用主や政府の保険取引所を通して健康保険にも入っていることでしょう。レンターズ保険、住宅保険、またはボートなどの高額品の保険に加入している人もいます。
保険が必要なのは当たり前のことと思っていても、その仕組みについて実際によく考えたことはないのではないでしょうか。保険は基本的に次の 2 つを行います。
- 悪いことが起こる前に起こる得るリスクを分かち合うことができる。
- 対象事象が原因で発生する損失の補償を提供する。
あなたは他の多くの加入者とリスクを分かち合っているため、何か悪いことが起こったとしても、その費用を捻出するために自分の財源だけに頼る必要はありません。
サンフランシスコに住んでいる 40 代前半のプロフェッショナル Anna Murphy を紹介します。後続のモジュールで、Anna がさまざまな種類の個人保険を購入し、請求を行うプロセスを見ていきます。
保険の購入方法
インターネットのおかげで、保険購入には以前より多くの選択肢があります。保険の最も一般的な購入方法は次のとおりです。
| 購入元 |
説明 |
|---|---|
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ブローカー |
ブローカーは独立代理店とも呼ばれ、複数の保険会社との間に立って顧客のために働きます。保険業界の動向を見て、どのような補償が必要かをアドバイスし、料金を比較します。 |
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総代理店 (MGA) |
ブローカーと似ていますが、MGA は保険会社の代理人として引受査定と成約の権限を持っています。 |
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専属代理店 |
専属代理店は特定の保険会社のために働き、顧客に保険契約を販売します。 |
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直販 Web サイト |
保険会社は Web サイトを通して顧客に直接販売します。 |
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オンラインマーケットプレース |
オンラインマーケットプレースには複数の保険会社がリストされています。ブローカーや MGA のようなものですが、オンラインでしか存在しません。 |
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銀行と小売店 |
保険会社は、保険エージェントとしての活動を許可した他の会社とオンラインで企業間取引を行うことできます。 |
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雇用主プラン |
雇用主プランには通常、医療補償と歯科補償が含まれます。また、生命保険、身体障害保険、長期介護保険、その他の種類の保険が含まれることもあります。 |
保険用語
保険用語をよく理解すれば、保険会社の役員、ブローカー、顧客に至るまで、業界のあらゆる人とより効果的にコミュニケーションをとることができます。このリストには最も一般的な用語を含めました。より完全なリストは、「リソース」セクションの「保険用語」を参照してください。
- 成約: 保険見積を保険契約に変換するプロセス。
- 顧客リスト: 保険会社が発行したすべての保険契約を含むデータベースまたはリスト。ブローカーもクライアントの詳細を記載したクライアントリストを持っています。
- ブローカー: 複数の保険会社とクライアントの間に立って保険を販売したり、勧誘したり、クライアントに代わって保険会社と補償について交渉したりする保険の専門家。独立代理店とも呼ばれます。
- ブローカーオブレコード (BOR): 特定の保険契約の販売または特定の請求の管理を監督するブローカー。
- 専属代理店: 1 社の保険会社のために働くエージェント。
- 保険会社: 保険を販売する会社。プロバイダーまたは支払者とも呼ばれます。
- 請求: 対象事象の補償の要求。
- 損害査定担当者: 請求を調査し、保険金を支払うための備金を管理し、請求解決を交渉する保険の専門家。アジャスターまたは調査員とも呼ばれます。
- 補償範囲: 保険契約に基づいて提供される補償の範囲。被保険者のリスク、被保険者の資産、場所、各被保険者が含まれます。
- 補償限度額: 補償範囲で提供される補償金額の上限。
- 免責金額: 保険契約者が補償を受ける前に自己負担しなければならない金額。
- 補償内容変更: 保険契約の補償範囲を拡大する追加条項。
- 初期損害通知 (FNOL): 特定の対象事象に関するクライアントからの最初の連絡。これは請求を行う意図、または請求自体である場合があります。
- 正味収入保険料: 保険会社が特定の期間に引き受けた保険料の合計額。
- 総代理店 (MGA): ブローカーと似ていますが、保険会社の代理人として引受査定と成約の権限を持っている保険の専門家です。
- 保険契約: 保険会社とクライアントの間で補償範囲と受取人を定義する契約。
- 保険料: 保険補償のために保険契約者から保険会社に支払われる料金。支払は、毎月、毎四半期、または毎年行われる場合があります。
- 募集人: 特定の州や地域内で保険を販売するための適切なライセンスを持ち、保険会社に代わって保険商品を販売する責任がある保険の専門家。ブローカーと呼ばれることがありますが、募集人とブローカーは同じではありません。
- 見積: 保険会社が保険契約を特定の価格でクライアントに提案する。
- レーティング: 関連する要素に基づいて保険契約の価格を決定するプロセス。たとえば、自動車保険の価格は、車のモデル、郵便番号、通勤距離、運転記録によって異なる場合があります。
- 引受査定人: 提出された保険申込を確認、評価して、顧客に提供する補償範囲と保険料を決定する保険の専門家。
- ホールセラー: ブローカーや総代理店など、サードパーティの販売チャネルを使用して現場でビジネスを推進する保険の専門家。
これで保険業界の用語がわかりました。次の単元では、保険会社について詳しく見てみましょう。