デジタル保険の商品管理を探る

学習の目的

この単元を完了すると、次のことができるようになります。

• 保険商品管理における主なビジネス上の課題を説明する。
  
• デジタル保険と商品管理が保険ライフサイクル全体でこれらの課題にどのように対処するかを説明する。
  
• デジタル保険における商品管理のコア機能を特定する。
  

このモジュールでは、Salesforce プラットフォームに組み込まれたデジタル保険の機能である商品管理について説明します。

このコンテンツでは、デジタル保険の管理パッケージは扱いません。管理パッケージの類似機能についての詳細は、「保険見積の基礎」を参照してください。

ビジネス上の課題

保険会社は難しいバランスを求められています。商品をより迅速に投入し、市場のニーズに適応しつつ進化する規制に準拠して、コストを抑えて顧客満足度を高める必要があります。

大きな課題は、保険商品は消費財とは異なるという点です。多面的で、規制があり、高度にパーソナライズされています。保険契約の見積は単に価格を選ぶことではなく、顧客ごとに適切な補償、オプション、追加徴収金、条件の組み合わせを設定することです。

保険ビジネス全体では、この複雑さがさらに増します。

• 個人向け保険: 顧客は、複数の車両、運転者、または不動産を補償対象とする場合でも、迅速なデジタル見積を期待しています。
  
• 営利保険: 保険契約は、複数の拠点、資産、リスク区分、複雑な引受条件にまたがることがよくあります。
  
• グループベネフィット: 保険会社は、雇用主の規模や地域ごとに、プラン構造、任意の特約、価格設定ルールを設定する必要があります。
  

これらはすべて、次の要件を満たす必要があります。

• 地域、国、および業界固有の規制に準拠していること
  
• 監査や報告のために追跡可能であること
  
• 顧客ごとの固有のニーズを反映できるように設定可能であること
  
• リアルタイムのデジタル見積の要求に対応できること
  

ここで多くのレガシープラットフォームは限界を迎えます。商品設定は手作業で、ロジックはハードコードされており、価格設定、税金、ルールのシステムも分断されているためです。その結果、 一貫性のないエクスペリエンス、見積の遅延、増大する運用コストの原因となります。

このモジュールでは、デジタル保険の商品管理が、コードを書くことなく、しかも妥協することもなく、大規模な商品設定と管理を実現して、保険会社がこれらの課題をどのように克服するのかを学びます。まずはデジタル保険について詳しく見ていきましょう。

デジタル保険ソリューション

Salesforce のデジタル保険は、統合型、モジュール型、宣言型のプラットフォームによって保険業務を変革します。保険ライフサイクル全体をサポートし、保険会社がより迅速に革新を進めながら、規制遵守と業務効率を確保できるようにします。

デジタル保険が提供するコア機能は次のとおりです。

• 商品管理: 業種をまたいで商品構造、価格設定、ルールを定義します。
  
• 見積: 商品を選択し、補償を設定して、商品、価格設定、ルールロジックに基づいて即時に保険料を生成します。
  
• 保険契約管理: 発行、条件変更、更新、復活、解約を含む保険契約ライフサイクル全体を管理します。
  
• 請求管理: 事故の第一報 (FNOL) の受付から、調査、査定、支払い、回収まで請求を管理します。
  
• グループベネフィット: 団体プランとクラスを設計し、メンバーを登録して、見積、更新、手数料、コンプライアンスを管理します。
  

これらの機能はすべて、次の共有基盤の上に成り立っています。

• 統合エクスペリエンス層: エージェント、ブローカー、顧客チャネル全体でシームレスな見積、サービス対応、請求対応を実現します。
  
• Agentforce アシスタント: 単一のワークスペースから、顧客コンテキストを要約し、質問に回答し、次のアクションを推奨し、見積、保険契約の発行、メール送信などのプロセスをトリガーします。
  
• 保険向けに構築されたデータモデル: 見積、引受、保険契約サービス、請求を完全な追跡可能性とともにサポートします。
  
• リレーションインサイトとインタラクション管理: 活動履歴とエンゲージメント履歴に基づいて、顧客およびブローカーとのより深い関係を構築します。
  
• 自動化およびオーケストレーションツール: Omniscripts、フロー、アクションプランなど、コーディングなしで複雑なワークフローを効率化します。
  
• ビジネスルールエンジン: システム全体で資格判定、設定、引受ロジックを適用します。
  
• コンテキストサービス: 実行時に顧客、商品、取引データに基づいて見積、価格設定、設定を動的に実行するためのデータ接続として機能します。
  

商品管理は、ほかのすべての機能が依存する基盤を提供します。適切に設計された一貫性のある商品モデルと価格設定手順がなければ、保険契約管理業務と請求業務は常に必要以上に困難になります。

商品管理のコアコンポーネント

全体像を確認しましたので、次は Salesforce で保険商品を構造化し、価格設定し、実際の形にしていくプロセスを支える商品管理を詳しく見ていきましょう。

商品管理のコアとなる機能は、保険会社が保険商品のあらゆる部分を、構築方法から販売方法まで、柔軟かつノーコードで定義および管理できるようにすることです。

これは非常に重要です。その理由は、

見積、価格設定、ルールの適用といったすべての後続プロセスは、商品モデルの正確性と俊敏性に依存するためです。

デジタル保険は、これらのコアとなる商品機能を単一の宣言型フレームワークにまとめます。これらの機能がどのように機能し、なぜ重要なのかを詳しく見ていきましょう。

これらの機能が連携することによって、一貫性があり、拡張性が高く、監査可能な商品基盤が作られ、イノベーションを加速させてコストを削減します。

商品管理の実践

米国を拠点とする急成長中の保険会社、Cumulus Insurance を紹介します。この会社は、保険商品の設計と市場投入のしくみを刷新することに注力しています。

Cumulus は、カリフォルニア州、オレゴン州、ワシントン州全域で、新しい個人向け自動車保険商品である Auto Gold を展開しています。ですが、これは単なる自動車保険契約ではありません。この商品は、次のように設計されています。

• 設定可能であり、1 件の保険契約ごとに複数の車両と運転者をサポートする。
  
• ルール駆動であり、資格判定、設定、引受ロジックが組み込まれている。
  
• 個別にパーソナライズされていて、補償内容と契約期間の選択に加えて、運転者と車両の特性に基づいて料率が設定される。
  
• 所在地ベースの税金と追加徴収金に対応し、規制遵守を確保する。
  

次は Justus Pardo です。

Justus は Cumulus の商品管理者です。彼の仕事は、その構造をモデル化し、ルールを設計し、価格設定を定義して、追加徴収金を設定することによって、Auto Gold を具体化することです。

彼は、すべての作業をデジタル保険で行っています。

次の単元では、Justus が最初の大きなステップに取り組む様子を見ていきます。すべての基盤となる設計図である Auto Gold の商品構造を設計して実装していきます。

リソース

• Salesforce ヘルプ: Insurance (標準)