見積・レーティング・申込を使用する

学習の目的

この単元を完了すると、次のことができるようになります。

• 職場で保険見積システムを使用する人を特定する。
• 各ペルソナが実行する作業を特定する。
• 見積・レーティング・申込でサポートされる一般的なビジネスプロセスと作業について説明する。

見積・レーティング・申込の使用

Cumulus Insurance は見積・レーティング・申込を実装している最中で、Justus Pardo がこのプロジェクトを指揮しています。彼は保険見積に関係するすべての人と、各人が新しいソリューションをどのように使用するかを理解する必要があります。最終的には、多くの人が見積の管理に関与するため、Justus は全員にとって役立つようにソリューションを設定したいと考えています。Cumulus で見積・レーティング・申込を使用する人は誰でしょうか? また、その人たちは何を実行する必要があるのでしょうか? それを確かめるために、さっそく見てみましょう。

お客様

お客様はオンラインでセルフサービスによって最適な保険プランの見積を取得することを望んでいます。Anna Murphy のように、お客様は各自の予算内で希望の補償を提供するプランを探し、できるだけ少ない労力で加入したいと考えています。見積の取得は迅速かつ簡単である必要があります。 

保険のプロフェッショナル

ここで、見積プロセスの主要な役割について学習しましょう。

ブローカー

ブローカーは募集人または独立代理店とも呼ばれ、お客様固有のニーズを満たす保険プランを販売します。そのため、企業や個人向けの手頃な料金でそれぞれに最適なプランを取り扱います。お客様相手にいいかげんなことをするわけにはいかないブローカーが業務をうまく行うには、見積プロセスの透明性と保険料の正確な見積が必須です。ブローカーは Cumulus Insurance のような保険業者のために働いているわけではなく、保険業者とお客様の間に立って、お客様が可能な限り最高のプランを購入するのを手伝います。

営業サポートエージェント

お客様とブローカーはプランを探すときに見積プロセスについてサポートが必要な場合があります。そこで出番となるのが、保険の営業チームの一員として働く営業サポートエージェントです。営業サポートエージェントの主な目的は、売上を増加させることです。お客様とブローカーがプラン加入に必要な情報すべてを入手できるようにします。 

引受査定人

引受査定人は保険の申し込みを評価して、補償対象資格と保険料を決定します。新しい申込や更改を確認し、保険会社がそのお客様と保険契約を結ぶべきかどうか、どのような条件にするべきかを最終的に決定します。 

ただし、引受査定人は勘に基づいてその決定を行うわけではありません。Salesforce のようなソリューションを使用して、お客様と保険契約を結ぶリスクを評価します。その評価に応じて、計算された保険料を調整します。また、保険料に影響する手段を変更する必要もあります。 

これで、見積に関与する主な関係者と、プロセス内でのその役割について理解できました。ではこの人たちはどのような見積作業を実行する必要があるのでしょうか? 

お客様とブローカーが実行する作業

見積に関してお客様とブローカーが実行する作業は似ています。どちらも目的は同じで、適切な保険プランを早く簡単に見つけることです。 

通常、お客様とブローカーは次のようなビジネスプロセスとそれに関連する作業を実行します。

新しい見積を取得する

お客様とブローカーは正確な見積を取得するために、次の作業を実行する必要があります。

• 保険プランを探して比較する。
• ユーザーアカウントを作成せずに匿名で閲覧するために最小限の情報を提供する。
• 自分または自分のお客様が利用可能なプランのみをリストする。
• プランのインテリジェントなおすすめをリストする。
• 利用可能なプランの完全なリストを閲覧する。
• 初期価格と最終見積を取得する。
• 見積プロセスを一時停止して後で再開するために見積を保存する。

既存の見積を使用する

お客様とブローカーはさまざまな理由で見積プロセスを一時停止することがあります。たとえば、お客様は先に進む前に他の選択肢を検討したり、見積について配偶者と相談したりしたい場合があります。次のような作業が必要になります。 

• 保存した見積にアクセスする。
• 保存した見積を確認する。
• 最終見積を取得して確認する。
• 見積の PDF バージョンをダウンロードする。
• 見積を承諾し、申込プロセスに進む。

保険業者のサポートを受ける

お客様とブローカーには見積プロセス中に質問や問題が発生することがあります。その場合は、次のような作業が必要になります。

• 営業サポートエージェントに連絡する。
• 見積の内容に関する質問をする。
• プランの補償に関する質問をする。
• 加入に関する質問をする。

見積・レーティング・申込ソリューションでは、このようなお客様とブローカーが行う作業がすべて合理化されています。

営業サポートエージェントが実行する作業

見積管理ビジネスプロセスは営業サポートエージェントの役割の一環でもあります。エージェントはブローカーやお客様が適切なプランを探すのをサポートする必要があります。お客様やブローカーがプラン、補償、特定の見積について質問するために電話をかけてくることがあるため、エージェントは準備しておく必要があります。 

通常、営業サポートエージェントは次のようなビジネスプロセスと作業を実行する必要があります。

お客様がプランを探しているときにサポートする

営業マネージャーの下で、営業サポートエージェントはお客様がプランを探すときにサポートするためにいくつかの見積管理業務を行います。

• 保険プラン商品や取得した特定の見積に関するお客様からの電話による問い合わせを解決する。
• お客様から報告されたケースを作成する。たとえば、お客様から特定の商品、補償、見積に関する問題が報告された場合など。
• お客様のために新しい見積を取得したり、既存の見積を操作したりする。
• お客様からの問い合わせに対応するために知識ベースにアクセスしたり、知識ベースを更新したりする。

ブローカーが販売するときにサポートする

保険プランの加入や更改を最大限に増やすために、営業サポートエージェントはいくつかの活動を通じてブローカーもサポートします。

• 保険プラン商品や取得した特定の見積に関するブローカーからの電話による問い合わせを解決する。
• ブローカーから報告されたケースを作成する。たとえば、ブローカーから特定の商品、補償、見積に関する問題が報告された場合など。
• ブローカーがお客様のために新しい見積を取得したり、既存の見積を操作したりするのをサポートする。
• ブローカーからの問い合わせに対応するために知識ベースにアクセスしたり、知識ベースを更新したりする。

引受査定人が実行する作業

すべての見積に引受査定人が関与するわけではありませんが、一部の保険プランでは見積の評価や改訂がさらに必要になることがあります。それは引受査定人が実行します。

通常、引受査定人は次のようなビジネスプロセスと作業を実行します。

補償額と保険料を決定する

申込書が引受査定のために送信されると、引受査定人は詳細を調べて補償額と保険料を決定します。その場合は、次のような作業が必要になります。

• 新しい申込や更改の詳細を確認する。
• 必要であれば追加情報を依頼する。
• お客様と保険契約を結ぶリスクを評価する。
• 新しい保険料で見積を作成または更新する。

見積・レーティング・申込ソリューションでは、申込の確認やリスク評価などの多くの引受査定作業が自動化されます。