Adoption d’un état d’esprit financier adéquat

Objectifs de formation

Une fois cette unité terminée, vous pourrez :

Découvrir en quoi votre situation financière influence votre santé et votre bien-être
Expliquer en quoi les soucis d’argent influencent les comportements financiers
Définir le bien-être financier

Ce module est destiné à vous fournir des ressources et des informations émanant de spécialistes des questions d’argent pour vous aider à vous concentrer sur votre bien-être financier. Il n’a pas pour vocation de prodiguer des conseils financiers. Il est important de consulter un conseiller patrimonial professionnel ou un conseiller financier de confiance pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Avant de vous lancer, prenez un peu de temps pour évaluer votre relation à l’argent.

Exercice sur l’argent : est-ce que l’un des comportements recensés par l’Association américaine de psychologie vous rappelle quelque chose ?

Vous essayez de ne pas penser aux questions d’argent.
Vous évitez de parler de vos finances avec les membres de votre famille et vos proches.
Vous évitez d’ouvrir vos relevés bancaires ou vos factures de carte de crédit.
Vous ne connaissez pas votre cote de crédit.

Si vous pouvez vous identifier à l’un de ces comportements, vous devriez peut-être changer votre état d’esprit vis-à-vis des questions d’argent. C’est à cela que sert ce module : nous vous y fournissons les informations et les ressources pour vous aider à prospérer.

L’argent et votre bien-être

Des personnes en train de parler d’argent.

Personne ne veut vraiment parler d’argent. D’ailleurs, selon une enquête de Wells Fargo, les gens sont davantage mal à l’aise à l’idée de parler d’argent que d’aborder le sujet de la mort, de la politique ou de la religion. Pourquoi les questions d’argent sont-elles si taboues ?

Il s’avère que l’argent peut être un facteur de stress majeur dans la vie. C’est une inquiétude qui existe dans le monde entier.

Des personnes s’inquiétant de questions d’argent à travers le monde.

Les préoccupations financières varient d’un pays à l’autre et d’une personne à l’autre. Que vous soyez confronté à une dette, vous inquiétiez de votre retraite, gériez vos investissements ou économisiez en vue de votre prochain gros achat, un fait reste : l’argent est constamment au premier plan.

Plus de la moitié des Américains déclarent que l’argent est une source importante de stress (enquête 2017 de Stress in America™).
Les finances personnelles sont l’une des principales causes de stress chez les Australiens (stress et bien-être en Australie).
Parmi les trois principales préoccupations des employés, deux sont liées à l’argent (rapport sur l’ADN du bien-être financier).
En Inde, plus de la moitié de la génération Y craint de manquer d’argent avant de prendre sa retraite (Cigna TTK Health Insurance Co).

Si vous avez du mal à faire face au stress, parlez-en à votre responsable, à votre collègue chargé de la réussite des employés (le représentant des RH) ou faites appel au programme d’aide aux employés (PAE) de votre entreprise pour trouver des ressources et du soutien.

L’inquiétude mène au stress, qui mène à l’évitement, qui mène à…

Que se passe-t-il donc lorsque vous êtes stressé par votre situation financière ? Eh bien, c’est à ce moment que se manifeste fortement l’un des comportements que nous avons évoqués dans l’exercice sur l’argent ci-dessus : l’évitement. Pourtant, ce n’est pas une bonne stratégie pour gérer ce qui a trait aux factures, au loyer, aux hypothèques, etc. Remettre à plus tard leur traitement peut rapidement aggraver une situation financière déjà difficile.

Il existe un moyen de s’en sortir, une solution pour réduire le stress lié à l’argent et poursuivre en toute confiance vos objectifs financiers. Et pour cela, il n’est nul besoin de disposer de sommes d’argent importantes.

Le paradoxe de l’argent

Habitant du pays Salesforce tenant une tirelire.

Idée reçue au sujet de l’argent : plus vous avez d’argent, plus vous êtes heureux.

Bien que le fait d’avoir de l’argent et de disposer d’un patrimoine puisse vous aider à mener la vie que vous souhaitez vivre, des rapports comme le Guide de l’employeur sur le bien-être financier de Salary Finance montrent que tous les niveaux de revenu sont confrontés au stress financier. Parmi les sondés, les personnes qui gagnent entre 10 000 et 15 000 GBP partagent le même niveau d’inquiétude prononcée à l’égard des questions financières que celles qui gagnent plus de 100 000 GBP par an.

Selon une enquête de 2018 de PwC sur le bien-être financier, les employés au niveau de revenu le plus élevé (à partir de 100 000 USD) connaissent également des problèmes d’argent et d’endettement, près de la moitié ayant des soldes impayés sur leurs cartes de crédit et un tiers d’entre eux ayant du mal à en honorer le paiement minimum chaque mois.

En résumé : vous êtes l’acteur de votre liberté financière, peu importe votre situation et le montant de vos revenus. C’est pourquoi il est important de se concentrer sur votre bien-être financier plutôt que d’éviter les questions d’argent.

Se concentrer sur votre bien-être financier peut vous permettre de calmer vos inquiétudes, ce qui vous fera un problème en moins à gérer. Vous serez alors en capacité de tracer votre propre route vers la sécurité et la liberté financière. Votre stress en sera amoindri et votre bien-être mental amélioré (APA).

Définition de votre bien-être financier

Alors, qu’est-ce que le bien-être financier ? Il s’agit de la liberté de pouvoir prendre des décisions financières sans crainte ni inquiétude constantes, tout en poursuivant vos objectifs financiers en toute confiance. Cela demande des efforts. Certes, la mise en place d’un plan prend du temps,

mais n’oubliez pas qu’il s’agit d’avancer, pas d’atteindre la perfection.

Superhéros financier du pays Salesforce

Selon le Bureau américain de protection des consommateurs de produits financiers (CFPB), le bien-être financier se compose de quatre éléments.

La maîtrise sur les décisions financières quotidiennes et de long terme.
La capacité à gérer des circonstances financières imprévues.
La capacité à atteindre vos objectifs financiers.
L’autonomie pour faire des choix qui vous permettent de profiter de votre vie.

Alors, comment pouvez-vous partir en quête du bien-être financier ?

Selon Smart About Money, la première étape consiste à définir en quoi consiste pour vous la sécurité financière. Smart About Money définit la sécurité financière comme le sentiment d’avoir suffisamment d’argent pour survenir à ses besoins.

Sécurité financière et objectifs

Exercice sur l’argent : prenez un moment pour réfléchir à la manière dont vous compléteriez la phrase suivante.

Je saurai que j’ai atteint la sécurité financière quand _______________________.

Ensuite, identifiez vos objectifs de vie.

Lesquels espérez-vous attendre au cours de l’année à venir ?
Et sur le long terme ?

Vous souhaitez peut-être créer votre propre entreprise, faire le voyage de vos rêves ou acheter une maison. Vous pouvez également vouloir prendre un congé sabbatique avant votre retraite.

Quels que soient vos objectifs, avec un peu de formation, de planification et un état d’esprit volontariste, vous avez le pouvoir de tracer votre route vers le bien-être financier, quoi qu’il puisse signifier à vos yeux.

Exercice sur l’argent : définissez des objectifs SMART pour clarifier vos principaux objectifs de vie et vous concentrer sur eux. Notez-les dans un carnet ou un document Quip pour pouvoir les consulter facilement. Selon le Dr Gail Matthews, professeure de psychologie, les personnes qui mettent par écrit leurs objectifs et suivent leurs progrès sont 42 % plus susceptibles de les atteindre (Inc.).

Résumé

L’argent peut être une source majeure de stress, mais il ne doit pas dicter notre comportement et n’est pas une fin en soi. Le fait d’adopter une nouvelle approche vis-à-vis des finances et de vous concentrer sur votre bien-être financier peut vous aider à améliorer votre relation avec l’argent. Dans la prochaine unité, vous améliorerez vos connaissances financières afin de pouvoir prendre des décisions éclairées et déterminer comment réaliser vos objectifs.