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Élaboration d’un budget plus adapté

Objectifs de formation

Une fois cette unité terminée, vous pourrez :

  • Expliquer en quoi il est important d’apporter de petits changements à votre comportement financier
  • Identifier les éléments constitutifs du bien-être financier
  • Expliquer en quoi l’élaboration d’un budget est au fondement du bien-être financier
  • Établir votre propre budget

Les questions d’argent peuvent être complexes, voire sembler insurmontables. Quoi qu’il en soit, vous vous devez d’améliorer vos connaissances financières. Cela ne veut pas dire qu’il vous faut devenir un expert financier, mais vous devez acquérir des connaissances de base et savoir comment les appliquer à votre vie afin de pouvoir vous en servir pour passer à l’action. 

Les débuts modestes ont du bon

De petits changements peuvent suffire à changer votre vie. Selon l’Effet cumulé de Darren Hardy, de petites décisions quotidiennes peuvent vous aider à tracer le chemin que vous souhaitez emprunter et à atteindre vos objectifs financiers. Ici, la clé est de diviser les grands concepts, tels que le remboursement de votre dette, en petites étapes réalisables et accessibles. Vous pouvez ainsi créer un changement durable et développer des habitudes financières saines visant à améliorer votre bien-être financier. 

Habitant du pays Salesforce en train de renforcer ses muscles financiers en faisant des pompes en face d’une tirelire. Il dit : « Super ! 10 de plus que la semaine dernière ! »

Éléments constitutifs du bien-être financier

Pour vous aider à identifier les changements que vous devez opérer, commençons par nous intéresser aux éléments constitutifs universels du bien-être financier. Employee Benefits UK va nous y aider.

  • Élaboration d’un budget et trésorerie
  • Réduction et élimination des dettes
  • Préparation en cas d’urgence
  • Préparation de la retraite

Gardez à l’esprit que vous pouvez très bien ne vous consacrer qu’à un seul élément constitutif à la fois, choisir de vous intéresser simultanément à plusieurs d’entre eux ou bien décider de vous occuper de tout en même temps. Cela dépend de votre situation financière personnelle. Comme indiqué plus haut, ce qui compte, c’est de commencer quelque part. Examinons en détail chacun de ces éléments. 

Élaboration d’un budget et trésorerie

Vous souhaitez bâtir des bases financières solides ? Selon Business Insider, il est essentiel d’établir un budget pour y parvenir. Élaborer un budget raisonnable est un excellent moyen de préparer votre sécurité financière. 

L’élaboration d’un budget se résume à un calcul tout simple. 

Revenu - Dépenses = Flux de trésorerie personnelle (argent disponible)

Le premier objectif est d’avoir un flux de trésorerie personnelle positif, c’est à dire qu’il vous reste de l’argent après avoir réalisé toutes vos dépenses. C’est plus facile à dire qu’à faire, n’est-ce pas ? Avez-vous déjà lu ou entendu la phrase « Vivez selon vos moyens » ? Pour y parvenir, vous devez laisser vos objectifs financiers guider votre style de vie, et non l’inverse. 

The Balance vous recommande de commencer par définir vos objectifs. Déterminez la part de votre flux de trésorerie que vous pouvez allouer à ces objectifs, puis gérez stratégiquement vos dépenses pour que cet argent soit disponible. Cela ne veut pas dire que vous devez arrêter toute dépense de loisirs, mais vous devez simplement réfléchir avant de dépenser, plutôt que de vous soucier après coup de la façon dont vous allez payer. 

Idée reçue au sujet de l’argent : vous n’avez pas besoin d’un budget si vous arrivez à payer vos factures.

Le bien-être financier ne se résume pas à la capacité de payer ses factures. Selon Forbes, la planification et l’élaboration d’un budget peuvent vous aider à économiser davantage et à identifier des moyens de libérer des sommes que vous ignoriez avoir en votre possession. Ces sommes supplémentaires économisées peuvent vous permettre de faire les choix de mode de vie que vous voulez et vous apporter la confiance nécessaire pour atteindre vos objectifs financiers. 

Avec un budget solide, vous pouvez déterminer de quelle manière vous dépensez votre argent et détecter des opportunités d’augmenter de votre flux de trésorerie, au lieu de vous demander où sont partis tous vos revenus.

Élaboration de votre budget

Il n’existe pas d’approche unique pour établir un budget. L’important est de trouver celle qui vous convient le mieux. 

NerdWallet indique qu’il peut être utile de classer vos dépenses en fonction de vos besoins, désirs et objectifs futurs. Plus vos besoins et vos désirs sont maîtrisés, plus vous aurez d’argent pour vos objectifs futurs. N’oubliez pas qu’il s’agit de vos propres besoins et désirs. 

Il existe de nombreux proverbes et tactiques de choc que l’on mentionne couramment et qui vous font vous inquiéter de vos finances. Par exemple, si vous prenez un café à 3 $ chaque jour, vous dépensez plus de 1 000 $ par an, de l’argent que vous auriez à nouveau à votre disposition si seulement vous vouliez bien vous passer de votre latte quotidien. Pourtant, si ce café du matin ou votre voyage annuel en famille sont importants pour vous, ne les mettez pas de côté, mais dépensez moins sur d’autres postes : par exemple, réduisez la taille de votre bouquet de chaînes de télévision par câble ou mangez moins fréquemment à l’extérieur. Trouvez l’équilibre qui vous convient. 

Habitant du pays Salesforce en train de comparer ses désirs et ses besoins.

Quelle que soit votre stratégie pour élaborer votre budget, voici des conseils qui vous aideront à réussir.

  • Essayez la règle du 50/30/20. 50 % de vos revenus doivent être consacrés à vos besoins, 30 % à vos désirs et 20 % à votre avenir. Vous vous en féliciterez dans quelques années, nous en sommes certains.
  • Soyez réaliste vis-à-vis de vos objectifs de dépenses. Autorisez-vous à dépenser. Si votre budget est trop restrictif, vous ne le tiendrez pas sur le long terme.
  • Instaurez un petit budget pour les imprévus. Des dépenses non anticipées peuvent survenir chaque mois. Si vous les prenez en compte, elles deviendront moins stressantes.
  • Donnez-vous le temps de développer vos compétences. Comme avec toute autre compétence, l’élaboration d’un budget réussi requiert de la pratique, mais devient plus simple au fil du temps.

Exercice sur l’argent : voici un conseil prodigué par Mint. Avant d’établir votre budget, suivez vos dépenses pendant un mois. Ce suivi via un carnet ou une application vous permettra de cerner clairement la façon dont vous dépensez votre argent. Vous disposerez ainsi des informations dont vous avez besoin pour que votre budget contienne des montants réalistes. Lorsque vous êtes prêt à élaborer votre budget, consultez la section Ressources ci-dessous pour trouver des outils qui vous aideront. 

Résumé

L’élaboration d’un budget est un excellent moyen de constituer des bases financières solides. Il est important que votre budget soit adapté à votre style de vie : il doit tenir compte de vos propres désirs, besoins et objectifs. Continuons sur cette lancée dans l’unité suivante, où nous vous présenterons d’autres manières de gérer vos finances, notamment comment réduire vos dettes, vous préparer aux situations d’urgence et épargner. 

Ressources