Obtener una mentalidad del dinero
Objetivos de aprendizaje
Después de completar esta unidad, podrá:
- Obtener información acerca de el dinero afecta a su salud y su bienestar.
- Explicar cómo influye preocuparse por el dinero a comportamientos financieros.
- Definir el bienestar financiero.
Este módulo está pensado para proporcionar recursos e información de expertos financieros para ayudarle a centrarse en su bienestar financiero. Esto no está pensado para dar consejos financieros. Es importante consultar con un coach financiero profesional o un asesor financiero de confianza para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.
Antes de lanzarnos, tómese un momento para evaluar su relación con el dinero.
Práctica monetaria: ¿Le suena familiar alguna de estas indicaciones de la Asociación Estadounidense de Psicología (American Psychological Association)?
- Trata de sacar de su mente los asuntos de dinero.
- Evita platicar acerca de sus finanzas con miembros de la familia y seres queridos.
- Evita abrir extractos bancarios o facturas de tarjetas de crédito.
- No conoce su cuenta de crédito.
Si puede relacionarse con cualquiera de estas declaraciones, es posible que necesite cambiar su mentalidad acerca del dinero. De eso se trata este módulo; le proporcionamos información y recursos para ayudarle a prosperar.
Dinero y su bienestar
Nadie quiere realmente platicar acerca de dinero. De hecho, según una encuesta de Wells Fargo, las personas se sienten más incómodas platicando acerca de dinero que de muerte, política o religión. ¿Por qué platicar acerca de dinero es tan tabú?
Resulta que el dinero puede ser un importante estresante en la vida. Y esto es cierto para personas de todo el mundo.
Los problemas financieros varían de un país a otro y de una persona a otra. Ya esté tratando con una deuda, preocupado por la jubilación, gestionando sus inversiones o ahorrando para una futura gran compra, una cosa es cierta: El dinero está constantemente en la mente.
- Más de la mida de americanos reportó que el dinero era una importante fuente de estrés. ( Stress in America™ Survey, 2017)
- Las finanzas personales son una importante causa de estrés entre los australianos. ( Estrés y bienestar en Australia)
- Dos de tres problemas principales entre empleados están relacionados con el dinero. ( reporte ADN de bienestar financiero)
- A más de la mitad de los millennials en India les preocupa quedarse sin dinero antes de jubilarse. ( Cigna TTK Health Insurance Co)
Si está luchando por hacer frente al estrés, platique con su superior, su socio de negocio de Employee Success (Representante de RR.HH.), o consulte el programa de asistencia a empleados de su compañía (EAP) para obtener recursos y asistencia.
La preocupación lleva al estrés, que lleva a la elusión, que a su vez lleva a...
Entonces, ¿qué sucede cuando está estresado por su situación financiera? Bien, llega a mucho de lo que tratamos en el ejercicio monetario arriba: elusión. Pero eso es algo malo cuando se trata de facturas, alquiler, hipoteca, etc. Evitar esto puede empeorar rápidamente una situación financiera difícil.
Existe una salida, un camino para reducir el estrés por el dinero y perseguir con confianza sus objetivos financieros. Además, no incluye tener grandes cantidades de dinero.
La Paradoja del Dinero
El mito del dinero: Cuanto más dinero tiene, más feliz será.
Aunque el dinero y la riqueza pueden ayudarle a vivir la vida que desea vivir, reportes como la Guía del empleador para el bienestar financiero desde la financiación de salarios muestra que el estrés financiero se produce en todos los niveles de ingresos. Entre los encuestados, las personas que ganan entre 10.000 y 15.000 £ experimentan el mismo nivel de alta preocupación financiera que aquellos que ganan más de 100.000 £ al año.
Según una encuesta de Bienestar financiero de PwC fr 2018, los empleados con el nivel de ingresos más alto (más de 100.000 dólares) también experimentan problemas de efectivo y deuda; cerca de la mitad de los empleados usan el saldo de tarjetas de crédito y un tercio de ellos encuentra dificultades para realizar los pagos mínimos cada mes.
Un aspecto fundamental: Posee su ruta a la libertad financiera sin importar dónde está y cuáles son sus ingresos. Es por eso que es importante centrarse en su bienestar financiero en vez de evitar problemas de dinero.
Centrarse en su bienestar financiero puede ayudar a eliminar la preocupación de la ecuación. Le ayuda a crear su propia ruta hacia la seguridad financiera y la libertad de elección financiera. Le ayuda a reducir el estrés y mejorar su bienestar mental ( APA).
Definir su bienestar financiero
¿Qué es el bienestar financiero? Es la libertad de tomar decisiones financieras sin miedo y preocupación constantes, mientras persigue con confianza sus objetivos financieros. Esto conlleva trabajo. Poner un plan en marcha tarda tiempo.
Pero recuerde, se trata de progreso, no de perfección.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) indica que existen cuatro elementos de bienestar financiero.
- Control sobre las decisiones del día a día y a largo plazo acerca del dinero
- Capacidad de gestionar circunstancias financieras inesperadas
- Capacidad de cumplir sus objetivos financieros
- Autonomía para tomar decisiones que le permiten disfrutar de la vida
Entonces, ¿Cómo inicia su recorrido hacia el bienestar financiero?
Según Smart About Money el primer paso es aclararse acerca de qués es para usted la seguridad financiera. Smart About Money define la seguridad financiera como la sensación de tener suficiente dinero para cubrir sus necesidades.
Seguridad financiera y objetivos
Práctica monetaria: Tómese un momento para pensar en cómo debería responder a la siguiente frase.
Sabré que estoy seguro económicamente cuando _______________________.
A continuación, identifique sus objetivos en la vida.
- ¿Qué desea alcanzar a corto plazo?
- ¿Qué hay del largo plazo?
Quizás desea comenzar por su propio negocio, realizar un viaje de ensueño o comprar una casa. O quizás desea tomar un año sabático antes de jubilarse.
No importa sus objetivos, con un poco de formación, planificación y una mentalidad positiva, tiene el poder de crear su ruta hacia el bienestar financiero; no importa lo que significa eso para usted.
Práctica monetaria: Establezca objetivos INTELIGENTES para proporcionar claridad y enfoque para sus objetivos vitales principales y anótelos en un bloc de notas o abra un documento de Quip para facilitar su consulta. Según el profesor en psicología Dr. Gail Matthews, las personas que escriben sus objetivos y siguen su progreso tienen un 42% más de probabilidades de alcanzarlos(Inc.).
En resumen
El dinero puede ser una importante fuente de estrés, pero no debe controlar nuestro comportamiento y no es el fin de la historia. Cambiar el modo en que piensa en el dinero y centrarse en su bienestar financiero puede ayudar a mejorar su relación con le dinero. A continuación, mejore sus conocimientos financieros para tomar decisiones fundamentadas y crear una ruta para alcanzar sus objetivos.
Recursos
- Artículo: Enfrentarse a los números (APA)
- Artículo: Pláticas acerca de finanzas personales (Wells Fargo)
- Nota de prensa: APA Stress in America™ Survey (APA)
- Nota de prensa: Un tercio de los australianos estresados (APS)
- Artículo: Neyber publica un reporte acerca del ADN del bienestar financiero (MALG)
- Artículo: Los millennials en India lideran la lista de más estresados en el mundo (Workforce)
- Guía: La Guía del empleador para el bienestar financiero (Financiación de salarios, se requiere rellenar el formulario)
- Resumen: Bienestar financiero: Qué significa y cómo ayudar (CFPB)
- Artículo: ¿Qué es el bienestar financiero? (Smart About Money)
- Artículo: Objetivos INTELIGENTES: Cómo hacer posibles sus objetivos (MindTools)
- Artículo: Este es el modo en que debe redactar sus objetivos para un éxito más rápido (Inc.)