Crear un mejor presupuesto

Objetivos de aprendizaje

Después de completar esta unidad, podrá:

Explicar la importancia de realizar pequeños cambios en su comportamiento financiero.
Identificar las partes integrantes del bienestar financiero.
Explicar cómo la presupuestación es la base del bienestar financiero.
Crear su propio presupuesto.

Los asuntos monetarios pueden ser complejos y, a veces, abrumadores. Pero se lo debe para potenciar sus conocimientos financieros. Esto no significa que tenga que convertirse en un experto financiero. Significa que debe obtener un nivel básico de comprensión y cómo aplicar esta comprensión a su vida. Significa que puede utilizar sus conocimientos para actuar.

Empezar a pequeña escala sigue siendo un buen comienzo

Unos pequeños cambios pueden ser todo lo que se necesita. Según el Compound Effect, de Darren Hardy, las pequeñas decisiones de cada día pueden ayudarle a trazar la ruta que desea y alcanzar sus objetivos financieros. La clave es romper grandes conceptos, como pagar su deuda, en pasos pequeños, viables y realizables. Cuando lo haga, puede crear un cambio duradero y desarrollar hábitos financieros saludables para mejorar su bienestar financiero.

Salesforciano creando músculos monetarios, realizando flexiones con una hucha en forma de cerdito, “¡Waw! 10 más que la última semana!”

Creando bloques de bienestar financiero

Para ayudarle a identificar los cambios que necesita realizar, comencemos por identificar las partes integrantes universales del bienestar financiero. Employee Benefits UK nos ayuda con esto.

Presupuestación y flujo de efectivo
Reducción y eliminación de deuda
Preparación ante emergencias
Preparación para la jubilación

Recuerde que puede centrarse en una parte integrante al mismo tiempo, algunas o todas ellas a la vez. Esto depende de su situación financiera específica. Como se mencionó anteriormente, la clave es comenzar en alguna parte. Echemos un vistazo a cada una de las partes integrantes arriba en detalle.

Presupuestación y flujo de efectivo

¿Desea construir una sólida base financiera? Según Business Insider, la presupuestación es clave. Un presupuesto sensato es una excelente forma de crear un camino hacia la seguridad financiera.

La presupuestación se reduce a una simple ecuación.

Ingresos - Gastos = Flujo de efectivo personal (dinero sobrante)

Tener un flujo de efectivo personal positivo, o dinero sobrante tras pagar sus gastos, es el primer objetivo. Es más fácil decirlo que hacerlo, ¿verdad? ¿Vio o escuchó la frase, “Vivir dentro de sus posibilidades”? El verdadero truco de esto es dejar que sus objetivos financieros guíen su estilo de vida, no al revés.

The Balance le recomienda crear sus objetivos primero. Averigüe cuánto de su flujo de efectivo puede destinar a esos objetivos, luego gestione sus gastos de forma estratégica para hacerlo posible. Esto no significa que debe dejar de gastar su dinero en cosas divertidas. Solo significa pensar antes de gastar, en vez de preocuparse por cómo pagará después del hecho.

El mito del dinero: No necesita un presupuesto si puede pagar sus facturas.

El bienestar financiero es más que solo la capacidad de pagar facturas. Según Forbes, la planificación y la presupuestación pueden ayudarle a ahorrar más e identificar formas de liberar su dinero: dinero que ni sabía que tenía. El dinero adicional ahorrado puede significar la libertad de tomar las decisiones de estilo de vida que desee, además de la confianza para trabajar en sus objetivos financieros.

Con un presupuesto sólido, puede ver cómo gasta su dinero y dónde está el potencial de más flujo de efectivo, en vez de preocuparse por dónde fue.

Creación de su presupuesto

No existe un enfoque único para la presupuestación. Lo importante es que encuentre uno que funcione mejor para usted.

NerdWallet menciona que puede ser útil categorizar sus gastos por necesidades, deseos y objetivos futuros. Cuanto mejor controla sus necesidades y deseos, más tendrá para esos objetivos futuros. Recuerde, estos son sus necesidades y deseos.

Existen varios dichos comunes y tácticas de choque para preocuparle por el dinero. Como si toma un café de 3 $cada día, gasta más de 1.000 $ al año, el dinero que puede devolver a su bolsillo si solo omite el latte. Pero si ese latte mañanero o viaje familiar anual es importante para usted, manténgalo y gaste menos en otra cosa como reducir el paquete de televisión por cable o cenar menos fuera. Encuentre el equilibrio que mejor funciona para usted.

Salesforciano contemplando deseos frente a necesidades.

No importa su estrategia de presupuestación, aquí tiene sugerencias que pueden hacer que su presupuesto sea un éxito.

Pruebe la regla 50/30/20. 50% de sus ingresos debe ir a sus necesidades, 30% a sus deseos y 20% a su futuro. Estamos seguros que lo agradecerá en el futuro.
Sea realista con sus objetivos de gastos. Otórguese permiso para gastar. Si su presupuesto es demasiado ajustado no lo respetará a largo plazo.
Cree un pequeño presupuesto para sorpresas. Los gastos inesperados pueden presentarse cada mes. Escribirlos significa que no serán tan estresantes.
Dese tiempo para desarrollar la habilidad. Como cualquier otra habilidad, la presupuestación exitosa requiere práctica. Se torna más fácil con el tiempo.

Práctica monetaria: Esta es una sugerencia de Mint. Antes de crear su presupuesto, realice un seguimiento de sus gastos durante un mes. El seguimiento de sus gastos en un bloc de notas o una aplicación le dará una idea clara de cómo gasta su dinero. Puede obtener los detalles que necesita para poner número reales en su presupuesto. Cuando esté listo para crear su presupuesto, consulte la sección Recursos a continuación para encontrar herramientas de presupuestación.

En resumen

La presupuestación es una excelente forma de desarrollar una sólida base financiera. Es importante que su presupuesto sea específico de su estilo de vida; sus propios deseos, necesidades y objetivos. Creamos esa base en la siguiente unidad y exploremos más formas de gestionar sus finanzas, incluyendo reducción de deuda, preparación ante emergencias y ahorro.

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