Crear cuentas financieras y participaciones bancarias
Objetivos de aprendizaje
Después de completar esta unidad, podrá:
- Conocer mejor las cuentas financieras y crearlas.
- Crear y visualizar una participación de cuenta financiera.
- Comprender el funcionamiento de los resúmenes financieros.
Nota
¿Es su idioma de aprendizaje español (LATAM)? Comience el reto en un Trailhead Playground en español (LATAM) y utilice las traducciones entre paréntesis para navegar. Copie y pegue solo los valores en inglés, ya que las validaciones del reto dependen de los datos en ese idioma. Si no aprueba el reto en su organización en español (LATAM), recomendamos que (1) cambie la configuración local a Estados Unidos, (2) cambie el idioma a inglés (según estas instrucciones) y, luego, (3) haga clic en el botón “Check Challenge” (Comprobar el reto) nuevamente.
Consulte la insignia Trailhead en su idioma para obtener más información sobre cómo aprovechar la experiencia de Trailhead en otros idiomas.
¿Qué es una cuenta financiera?
Una cuenta financiera puede ser cualquier cuenta que gestione una entidad financiera, como, por ejemplo, un banco. Financial Services Cloud admite numerosos tipos de cuentas financieras, incluidas las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, las hipotecas, las tarjetas de crédito, las cuentas de inversión, las cuentas 401(k) y las pólizas de seguros. Sea cual sea el tipo de cuenta, este se acumulará en el hogar y el propietario principal.
Echemos un vistazo a las cuentas de Rachel.
- Desde el Iniciador de aplicación (
), encuentre y seleccione Wealth Management.
- En la vista Cuentas, seleccione Rachel Adams (muestra) y diríjase a su ficha Cuentas financieras.
Rachel tiene varias cuentas.
- Cuenta de inversión por valor de 995.000 USD.
- Cuenta de inversión de fondos mutuos por valor de 142.000 USD.
- Cuenta corriente en la entidad Bank of BAS por valor de 100.000 USD.
- Póliza de seguros por valor de 2.000.000 USD (no incluida en el total de la cuenta).
Con la acumulación de valores de estas cuentas, el valor total de la cuenta de Rachel Adams asciende a 1.437.000 USD. Sin embargo, dichas cuentas no solo son relevantes para Rachel. También forman parte del hogar Adams. Si desea consultar las cuentas de todos los miembros del hogar Adams, haga clic en el registro Adams Household (Sample) [Hogar Adams (muestra)] en la vista Cuentas. Veamos cómo están las cuentas del hogar de la familia Adams.
- Desde el Iniciador de aplicación (
), encuentre y seleccione Wealth Management.
- En la vista Cuentas, seleccione Hogar Adams (muestra) y diríjase a la ficha Cuentas financieras.
Allí se percatará de lo siguiente:
- El esposo de Rachel, Nigel Adams, tiene una cuenta de inversión propia por valor de 300.000 USD.
- Juntos, Rachel y Nigel también tienen un fondo de inversión benéfico por valor de 275.000 USD.
- Todas estas cuentan acumulan un valor total de inversión de 1.437.000 USD en la cuenta del hogar y de 389.107 USD en depósitos bancarios (esto incluye el fondo de inversión).
Cumulus Bank cuenta con asesores financieros y especialistas en banca comercial para realizar sus operaciones de cara al cliente. Juntos ayudan a clientes como Rachel y Nigel Adams a consolidar y gestionar diferentes cuentas financieras en el banco.
Los asesores financieros trabajan con los tipos de cuentas que se indican a continuación.
- Cuentas de inversión
- Cuentas bancarias
- Pólizas de seguro
- Activos y pasivos, como, por ejemplo, hipotecas de viviendas
Los profesionales de banca comercial trabajan con distintos tipos de cuentas.
- Cuentas de ahorro
- Cuentas corrientes
- Cuentas de tarjetas de crédito
- Cuentas de préstamos
- Cuentas hipotecarias
- Cuentas de préstamos para automóviles
- Cuentas de líneas de crédito con aval personal (HELOC)
Todas las cuentas tienen funciones asociadas. La función más común es la de propietario principal. Por ejemplo, Rachel Adams figura como propietaria principal de su cuenta de inversión. No obstante, las cuentas también pueden tener otras funciones, como, por ejemplo, el beneficiario o el fiduciario.
Crear una cuenta financiera
La mayoría de las cuentas financieras se cargan de las fuentes existentes, sobre todo de sistemas bancarios de backend. A continuación, vamos a agregar una cuenta financiera para que Claire Johnson sepa cuáles son las reglas y cómo funciona el proceso. Claire es una gran inversora e invirtió recientemente en acciones de Salesforce. Vamos a agregar su cuenta de correduría.
- Si no está abierto, desde el Iniciador de aplicación(
), busque y seleccione Wealth Management.
- En la vista Cuentas, seleccione Claire Johnson y diríjase a su ficha Cuentas financieras.
- Haga clic en la opción Nuevo junto a las cuentas de inversión.
- Ingrese los detalles correspondientes.
- Nombre de cuenta financiera: Cuenta de inversión de Claire
- Estado: Abrir
- Propiedad: Individual
- Tipo: Correduría
- Propietario principal: Claire Johnson
- Hogar: Hogar de Claire Johnson
- Descripción: Acciones de Salesforce: STO: CRM
- Saldo: $10.000
- Haga clic en Guardar.
¡Enhorabuena! Acaba de crear una cuenta financiera con Claire Johnson como propietario principal. Es importante tener en cuenta que Financial Services Cloud asigna automáticamente hasta dos funciones de cuenta financiera a todas las cuentas financieras: Propietario principal y Propietario conjunto. Si la cuenta de Claire fuese una cuenta conjunta, tendría que especificar también un propietario conjunto. Puesto que la información de su cuenta se acumula en su hogar, la nueva cuenta se muestra en el hogar Johnson.
Dependiendo de sus requisitos, podrá elegir entre otras funciones de cuentas financieras. Veremos más detalladamente las funciones de cuentas financieras en la siguiente unidad.
Crear y visualizar una participación financiera
Las cuentas de inversión suelen estar compuestas de participaciones financieras de las inversiones en valores de los clientes. Las participaciones financieras proporcionan un nivel de sofisticación granular en lo que respecta a las opciones de visualización y gestión de las carteras de inversión de sus clientes. A continuación vamos a crear una nueva participación financiera para Claire.
- Desde el Iniciador de aplicación (
), encuentre y seleccione Wealth Management.
- En la vista Cuentas, seleccione Claire Johnson y diríjase a su ficha Relacionado.
- Haga clic en Nueva en la sección Participaciones financieras del cliente y especifique la información siguiente:
- Nombre de participación financiera: Participación financiera R/A GOOG
- Cuenta financiera: Cuenta de inversión de Claire
- Símbolo: GOOG
- Clase de activo: Valores
- Valor de mercado: 110.000
- Recursos compartidos: 86
- Precio: 1272
- Haga clic en Guardar.
Para obtener una vista consolidada de todas las participaciones financieras de un cliente, diríjase a la ficha Relacionado de un cliente, como, por ejemplo, Rachel Adams, y desplácese hasta la sección Participaciones financieras del cliente. Comprobará que Rachel tiene participaciones financieras en acciones de Salesforce y Apple.
Obtener rápidamente datos reales con los resúmenes financieros
Los cálculos de resúmenes financieros ofrecen perspectivas rápidas y exactas de las carteras financieras de los clientes sin ahondar demasiado en los detalles. Consulte el resumen financiero de Rachel Adams haciendo clic en su registro en la vista Cuentas y seleccionando Cuentas financieras.
Aquí encontrará mucha información (no es broma):
- Suma de todas las inversiones de Rachel.
- Suma de los depósitos de Rachel.
- Suma asegurada total de Rachel.
- También encontrará la cuota de mercado de Cumulus Cloud Bank de todas las cuentas financieras de Rachel. ¿Nada mal, verdad?
Todo esto es completamente configurable. Consulte la sección “Activar acumulaciones” de la Guía del administrador de Financial Services Cloud para obtener más información.
Pero... ¿Y si Rachel y su esposo, Nigel, fuesen propietarios conjuntos de una cuenta? En este caso, el saldo completo aparecería tanto en el perfil de Nigel como en el de Rachel. No obstante, puesto que ambas pertenecen al hogar Adams, el saldo de la cuenta solo se contaría una vez para el cálculo del resumen. Como puede ver, ese es el caso de la cuenta de inversión de Nigel.
¿Y si Rachel y un fondo de inversión fuesen los propietarios de la cuenta? En este caso, la propiedad principal determina dónde se incluye el saldo de la cuenta en los resúmenes acumulados. Si Rachel es la propietaria principal, el saldo se incluirá en su resumen acumulado. Si el fondo de inversión es el propietario principal, el saldo se mostrará en el resumen acumulado del fondo de inversión y no en el de Rachel.
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